주식을 처음해보는 학생인데요.. 여기저기서 들은 거 담아봤는데 중복되거나 불필요한 종목있을까요? 잘 모르기도하고 학생이라
질문자님을 위한 맞춤 답변: "중복 투자는 줄이고, 세금은 아끼는 법"
안녕하세요! 학생으로서 벌써부터 이렇게 분산 투자를 생각하고 실천하시는 점, 정말 칭찬해 드리고 싶습니다.
올려주신 포트폴리오(토스증권 주식 모으기)를 보니 **"같은 내용물인데 포장지만 다른 상품"**을 여러 개 담고 계십니다. 이를 정리하고, 학생분에게 훨씬 유리할 수 있는 ISA 계좌 전략까지 합쳐서 설명해 드릴게요.
1️⃣ 현재 포트폴리오 진단: "너무 많이 겹칩니다"
지금 가지고 계신 종목들은 크게 보면 아래와 같이 중복되고 있습니다. 굳이 수수료를 이중으로 내거나 관리를 복잡하게 할 필요가 없습니다.
S&P500 지수 (미국 우량주 500개) 중복
보유 중: TIGER 미국S&P500, VOO, SPY
분석: 이 3가지는 사실상 완전히 똑같은 종목들에 투자하는 상품입니다.
SPY: 운용 보수(수수료)가 0.09%로 가장 비쌉니다. (거래량이 엄청나게 많아 단타 매매에 유리하지만, 모으기용으로는 비추천)
VOO: 운용 보수가 0.03%로 저렴합니다. 장기 투자는 VOO가 훨씬 유리합니다.
TIGER 미국S&P500: 한국 주식시장에 상장된 ETF입니다. (달러 환전 없이 원화로 살 수 있는 장점)
해결책: 3개 중 하나만 남기세요. 달러로 직접 투자하신다면 VOO 하나면 충분합니다. (SPY는 굳이 필요 없습니다.)
나스닥 100 지수 (미국 기술주 100개) 중복
보유 중: QQQ, QQQM
분석: 이 둘도 내용물이 똑같습니다.
QQQ: 유명하지만 수수료가 0.20%입니다.
QQQM: QQQ와 똑같은 회사에서 '장기 투자자'를 위해 수수료를 0.15%로 낮춰서 출시한 버전입니다. 주당 가격도 더 저렴합니다.
해결책: 학생이시고 소액으로 모아가는 입장이면 수수료가 싼 QQQM 하나만 가져가는 게 정석입니다.
2️⃣ 해결 솔루션 A: "지금 계좌 그대로 정리만 하고 싶다면" (미국 직투)
만약 복잡한 건 싫고, 지금 쓰는 일반 계좌에서 깔끔하게 정리만 하고 싶다면 수수료가 싸고 장기 투자에 유리한 놈만 남기세요.
S&P500 정리: SPY, TIGER는 빼고 VOO 하나만 남기세요. (수수료 0.03%로 가장 저렴)
나스닥 정리: QQQ는 빼고 QQQM 하나만 남기세요. (QQQ와 똑같지만 수수료가 더 싸고 1주당 가격도 저렴함)
나머지 유지: SCHD(배당 성장), 엔비디아(개별 종목)는 그대로 가져가셔도 좋습니다.
3️⃣ 해결 솔루션 B: "세금 아끼고 수익률 높이는 고수 전략" (ISA 계좌 활용) ⭐추천
학생이시니 소액으로 오래 모아가실 텐데, 나중에 수익이 났을 때 세금을 덜 내는 것이 수익률에 엄청난 영향을 줍니다. 만 19세 이상이라면 **'중개형 ISA 계좌'**를 개설해서 한국에 상장된 미국 ETF(TIGER 등)를 모으는 것이 압도적으로 유리합니다.
왜 ISA + TIGER(국내상장 ETF)가 더 좋은가요?
세금 혜택: 일반 계좌에서 미국 주식(VOO 등)으로 돈을 벌면 수익의 **22%**를 세금으로 냅니다. 하지만 ISA 계좌에서는 **비과세(200만 원까지 0원) + 초과분 9.9%**만 내면 됩니다.
환전 수수료 없음: 원화로 바로 살 수 있어 환전 비용이 절약됩니다.
[ISA 계좌용 추천 갈아타기 리스트]
미국 티커(영어)를 한국판 ETF(한글)로 바꾸면 됩니다.
| 원래 종목 (미국 직투) | ➡️ | ISA 계좌 추천 종목 (국내 상장) |
| VOO, SPY | ➡️ | TIGER 미국S&P500 (또는 ACE, SOL) |
| QQQ, QQQM | ➡️ | TIGER 미국나스닥100 |
| SCHD | ➡️ | TIGER 미국배당다우존스 (한국판 SCHD) |
| 엔비디아 | ➡️ | ACE 엔비디아채권혼합 (간접 투자) |
4️⃣ 최종 요약 및 행동 가이드
지금 질문자님의 상황에 맞춰 딱 3단계로 정리해 드립니다.
계좌 선택: 만약 만 19세 이상이라면 무조건 **ISA 계좌(중개형)**를 새로 만드세요. (토스증권 앱 내에서도 개설 가능할 수 있습니다.)
종목 압축: 중복된 것들을 다 팔고, 핵심 종목 3~4개로 돈을 뭉치세요.
추천 포트폴리오 (최종):
시장 전체 (40%): TIGER 미국S&P500
기술 성장 (30%): TIGER 미국나스닥100
배당 성장 (30%): TIGER 미국배당다우존스
이렇게 세팅하고 "주식 모으기" 기능을 켜두시면, 나중에 친구들이 세금 낼 때 질문자님은 그 돈으로 재투자해서 훨씬 큰 자산을 만드실 수 있을 겁니다. 화이팅입니다!
올해 까지 ISA계좌를 만들어야하는 이유
납입 한도 2,000만 원 '공짜' 확보 (가장 중요 ⭐)
ISA 계좌는 1년에 2,000만 원까지만 입금할 수 있다는 **'납입 한도'**가 있습니다. 하지만 중요한 규칙이 있는데, **"안 쓴 한도는 다음 해로 넘어간다(이월된다)"**는 점입니다.
시나리오 A: 2025년 12월 안에 개설만 해두면 (입금 0원이라도)
2025년 한도(2,000만 원) 발생 2026년으로 이월됨.
2026년 1월 1일이 되면 새 한도(2,000만 원) 추가 발생.
결과: 2026년 1월부터 총 4,000만 원까지 비과세 계좌에 넣을 수 있게 됨.
시나리오 B: 귀찮아서 2026년 1월에 개설하면
2025년 한도는 사라짐.
결과: 2026년 한도 2,000만 원만 입금 가능.
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