S&p500 및 나스닥100 아직 투자를 하지 않고 파킹통장 위주에 저축을 하고 있습니다.생활비 외
1. 투자 목표와 성향 정리
목표: 5~10년 장기 투자, 안정적인 복리 수익 추구
성향: 시장 변동성에 흔들리지 않는 꾸준한 적립식 투자 선호
리스크 관리: 변동성이 큰 나스닥100과 안정적인 S&P500을 조합해 분산 투자 권장
2. 국내 ETF vs 해외 ETF 비교
| 구분 | TIGER S&P500 (국내 상장) | QQQM (미국 상장 나스닥100 ETF) |
| 환율 리스크 | 없음 | 환율 변동 영향 받음 (달러 강세 시 추가 수익 가능) |
| 세금 | 배당소득세 9.9% (ISA 계좌 시 비과세) | 양도소득세 22% (250만 원 공제 후) |
| 수수료 | 0.05~0.1% (저렴) | 0.15% (국내 ETF보다 높음) |
| 추적 오차 | 적음 | 낮음 (QQQM은 QQQ의 저비용 버전) |
추천:
국내 ETF로 시작 → 환율/세금 리스크 없이 안정적 투자 가능
경험 축적 후 해외 ETF로 확장 (ISA/연금계좌 활용 시 유리)
3. 월 300만 원 투자 계획 (5~10년 기준)
기본 포트폴리오
S&P500 (60%): 180만 원
나스닥100 (30%): 90만 원
현금/안정 자산 (10%): 30만 원 (시장 급락 시 추가 매수용)
투자 단계별 전략
1~3년차:
TIGER S&P500 150만 원 + TIGER 나스닥100 120만 원 + 현금 30만 원
변동성에 익숙해지며 리밸런싱 연습
4~6년차:
QQQM 등 해외 ETF로 일부 전환 (환율 헤지 상품 고려)
연금저축/ISA 계좌 활용해 세제 혜택 극대화
7~10년차:
자산 배분 조정 (S&P500 50% + 나스닥100 40% + 채권/배당주 10%)
4. 필수 체크사항
ISA/연금저축 계좌 개설:
연간 900만 원 한도 내 세액공제 + 과세이연 혜택 활용
예: ISA 계좌로 TIGER S&P500 매수 시 배당소득세 비과세
리밸런싱:
분기별 또는 반기별로 포트폴리오 비중 재조정 (예: S&P500 60% → 50%로 축소 후 나스닥100 40%로 확대)
환헤지 옵션:
해외 ETF 투자 시 환헤지(H) 상품 선택해 환율 변동 리스크 최소화
5. 초보자 주의사항
단기 변동 무시: 5년 미만 자금은 투자하지 말고, 비상금으로 별도 관리
수수료 비교: ETF별 운용보수 확인 (낮을수록 장기 수익률 개선)
자동이체 설정: 월급날마다 자동 투자되도록 설정해 습관화
요약
국내 ETF로 시작해 세금/환율 리스크 없이 안정적 투자 → TIGER S&P500 60% + TIGER 나스닥100 30%
ISA/연금저축 계좌 활용해 세제 혜택 극대화
리밸런싱과 환헤지로 리스크 관리
장기 투자를 위해 단기 변동성에 흔들리지 않기
처음에는 단순하게 시작해 점차 경험을 쌓아가시면 됩니다. 궁금한 점이 있다면 언제든 추가 질문해 주세요! ️
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